北京社保代理公司判评一篇文章

相信大家这两天都看到一篇 “社保不是万能的”的文章，北京社保代理公司也看过此文章，内容大意是不能期望基本养老保险将所有的事情都办好，实现“老有所养”，还需要家庭和个人未雨绸缪，做好社会保险之外的功课。给人的印象就是说养老这个事过多指望政府是不对的，应该多自己想想办法。

北京个人社保代理分析文章的逻辑是这样的：首先现有的养老保险保障水平太低，无法覆盖生活需求。其次，现在养老保险收不抵支，财政负担很重。最后，作者搬出了美国，他说“40%是由社会保险负担，40%依靠企业年金，20%依靠个人购买商业保险”，而很多中国人的认识是错误的，有63%的居民认为退休养老要靠政府，仅有9%的居民认为退休自己负责。

一篇“大义凛然、循循教导”的文章就这样产生了。不明真相的人估计已经开始自我检讨去了。

从标题来说，这是一句正确的废话。谁都知道社保只是保障最低生活需求，就是用来兜底的，当然不是能的，应该也没人指望社保是万能的吧。

下面我们来说说目前养老保险体系中基本养老保险、企业年金、商业保险三方面的现实情况，看看文章作者的思路是否可行。

基本社保

从养老保险说起，目前我们的养老保险分为个人账户和社会统筹账户，个人缴费本人工资的8%计入个人账户，按理说，这部分钱是属于你的，不会给你动，等你老了慢慢领回来。企业缴费你工资总额的20%，计入社会统筹账户，这部分钱虽然按照你的工资基数缴纳，但是和你没啥关系了。我们目前实行的是现收现付制，也就是当期的缴费收入用于支付当期的养老金开支。现实就是，年轻人现在缴纳的钱在养着现在的老年人，而这批老年人大部分是没缴纳过养老保险的（体制包袱）。所以，不仅社会统筹账户的钱给他们了，你个人账户的钱也被挪用了。社科院报告称2011年个人账户记账额达到24859亿，空账额达22156亿。个人账户空账额继2007年突破万亿大关后，再次突破2万亿。简单说就是很多个人账户里的钱都没了，仅仅是个数字了，而且这个空账率的增速快的惊人。

我们交了很多钱，但这些钱其实在替政府还债，即便这样还是有缺口，很多人养老保障水平很低，比如农村只有几十块钱。文章作者认为财政负担这么重，你还好意思指望政府吗。他认为无辜的显然不是我们，而是我们要求太过分了，神逻辑！

企业年金

关于这个问题，我都不好意思说了，真是难以启齿。因为个人能力不行，没有挤进央企，压根就没享受过企业年金。和我同样命运的也请举手~~目前设立企业年金的企业基本是央企。央企的财务实力雄厚，愿意给职工在基本养老保险之外提供补充养老保障。有积极性的大型央企中很大部分已经设立了企业年金，市场化的企业和个人却缺乏建立企业年金的积极性。很显然，央企花公家的钱，也就是我们的钱，给自己建年金，积极性当然高了！而私企可都是自己的血汗钱啊。那么，我们强制每家企业建立年金制度行不行？企业还有多少“毛”可以拔？前几天国务院副总理马凯说，现在的养老保险缴费水平确实偏高，“五险一金”已占到工资总额的40％至50％。这水平在国际上都是数一数二的。另外还有一个数据，我国基本养老保险企业缴费率高达20%，企业和个人负担的各类用于社会保障的成本已经超过40%。一个人如果税前月薪一万，企业要为其缴纳一万四千元。

做为北京个人社保代理替参保者们着想，我也想问问文章作者，你觉得如果企业再建个年金制度，那企业和个人负担要多重？得有多少家倒闭？大白天的，你做梦呢？最后商业保险，不用说了，我们收入的40-50%都交上去了，还哪有钱买商业保险。

北京社保代理公司和大家一样相信“羊毛出在羊身上”，同样，有多少人真的指望缴纳保险来养老？而这些所谓的学者、教授动不动就说“别什么都指望政府”，我真觉得这些人是披着市场的外衣为政府说话。你先把缴纳给政府的部分降下来，我们再谈企业年金和商业保险，行吗？