经常接到客户打来的电话，咨询关于社保方面的问题。其中不乏，对社保缴纳置疑、迟疑的问题，总感觉钱拿到手里是最安全的。北京社保代理公司在这儿要说的是，社保作为最基本的社会保障，是非常有必要缴纳的。那除此之外，商业险我们如何取舍呢？那就让我们先从社保讲起。

    社保：社会保险的简称，包括五险，医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育险，是国家给的最基础的保障。怕病、怕老、怕失业这三怕，国家都能基本解决。

    1.我们真的需要社保么？

    我们先来看看社保的优点与缺点。社保的优点是最便宜、最划算！为什么说它划算呢，因为社保除了你自己交，单位还会帮你交。拿北京地区为例，单位交的一般是你自己交的3倍！当然社保的缴费比例各个地区是不一样的。

    不管怎么样，社保性价比高是不争的事情，我们怎么也得把它配上！

    2.有了社保,我们还需其他保险吗？

   而社保的缺点也很明显。比如不能覆盖家庭主要风险，如死亡后的责任意外、车辆风险；又比如额度未必足够，像医保得大病最高报销30万且很多非社保药品不予报销。

    因为社保上诉的两大缺点，保障的深度和广度还不够，所以我们的确还需要其他的保险。这个保险，为了与提供基础保障的社保区分，我们管它叫商业保险。

    北京社何代理公司带您了解买保险的正确顺序

    先社保、再商保。如果没有社保，则尤其需要商业保险！

    3.我们需要哪些商业保险？上述讲到了社保的必要性，那么我们现在由社保作一延伸，来看看社保以外我们应该补充哪些保险 。

     1）医疗险：建议补充

    社保的缺陷：

    只报销因疾病引起的医疗费，意外伤害导致的医疗费不能报销。

    无身故赔偿，身故后只是返还当时个人账户金额，且金额很少。

    报销数额小于支出，且不在清单目录上的进口药和营养药不能报销。

    “保而不包”，社会医疗保险有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额都相对较高。

    总的来说，社保仅保障基本生活，对于追求高品质的人来说是远远不够的。建议有余力的人群，再补充一个商业医疗保险。

   2）重疾险：建议补充

    罹患重疾后，治疗费用中自费的部分将会增加，社保的报销比例设置达不到50%，加上治疗的总体费用通常在几十万，自费金额非常高。

     重疾险：重疾险即重大疾病险，当被保人患有特定重大疾病时，在经合同约定的指定医疗机构确诊重大疾病，就可以按保险合同的相应约定向保险公司申请重疾保险金理赔。

    值得注意的是，重疾一般医治花费巨大，且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活，要引起重视。另外，重疾险一般价格也比较便宜，一般建议为家庭经济的主要来源者补充一定的重疾险。

    3）意外险：建议补充

    随着我们年龄的增加，发生意外事故和疾病的可能性越来越高，一旦发生意外事故，产生的医疗费用也会比较高。相较于其他险种，意外险的保费较低，保障高，也没有过多的限制条件。所以建议上了年纪的人优先补充意外险！

    这边还要提示大家的一点是医疗费用报销遵循补偿性原则，若社保或其他机构已经给予了补偿，此部分仅就剩余部分进行报销。所以如果自身已经有完善的社保和100%报销的补充医疗保险，则无需购买意外医疗！

    4）养老险：不建议补充

    社保的缺陷：

    中途因故去世或得大病没有保障。

    即使是成熟国家的社保也只解决老年30-40%费用，更不要说我国的现状了。养老仅靠社保不够的。

都说配置商业养老保险可以在退休后，作为社会养老保险的补充，提高自己的晚年生活质量。但好规划对这个观点持有比较保留的态度。实际上，我们从投保之日起，每年都要支出1-3万元不等的保费，还得坚持10-20年，如果分红所得和收益无法跑赢通胀，我们就赔本儿赚吆喝了。平心而论，要过上较好的老年生活，还是要靠投资理财最靠谱。

    当然，社保以外的商业险，也要根据自己的经济情况进行补充。现在，人们工作压力大，往往忽视了健康问题。北京社保代理公司从多年的经验总结，有经济富裕的同时再给自己一份社保之外的保障还是有必要的。